Gestão financeira e sua importância para médias e pequenas Empresas

A saúde financeira é um dos pilares mais importantes de qualquer negócio e até mesmo de nossa vida pessoal, mas para deixar a casa em ordem, é preciso certa dose de planejamento e organização. Quando pensamos em ações e estratégias que nos ajudem a planejar e a controlar nossas atividades financeiras, estamos na verdade desbravando o que é gestão financeira na prática.

Pequenos e médios empreendedores, quando começam a empreender, muitas vezes cuidam das finanças por conta própria.

No entanto, à medida que o negócio vai crescendo, as atividades e a gestão vão ficando mais complexas.

Nesse momento é fundamental estruturar bem a operação e, se for o caso, delegar para outros profissionais a gestão financeira da empresa.

Ainda assim, mesmo que o empreendedor não seja o responsável direto, é fundamental conhecer os conceitos e entender a importância de fazer essa gestão.

Só assim é possível confiar essa missão tão importante para outras pessoas, não é mesmo?

Administrando o dinheiro e os bens do seu negócio

Antes de irmos para as dicas mais práticas de gestão financeira, vamos reforçar o conceito teórico:

Gestão financeira nada mais é do que a administração do dinheiro e dos bens da empresa focada na lucratividade do negócio e que tem como objetivo otimizar os resultados, usando os recursos de forma eficiente.

O objetivo principal é não deixar a sua empresa no prejuízo!

Como falamos anteriormente, toda empresa precisa fazer uma gestão financeira eficiente, mas no caso das pequenas e médias empresas essa ação é ainda mais necessária, pois diferente de uma empresa maior, com processos mais sólidos, micro e pequenas empresas tendem a ter mais dificuldade em manter a saúde financeira e têm mais riscos de ficarem inadimplentes.

Isso pode acontecer por diversos motivos, mas a falta de planejamento e de controle das finanças está entre as principais causas e pode até resultar no fechamento dessas empresas.

Você não quer que isso aconteça com a sua empresa, né? Então continue a leitura e anote as dicas que preparamos para você que quer saber o que é gestão financeira na prática!

Gestão financeira na prática

Não misture a conta pessoal com a conta jurídica

Um erro muito comum, principalmente entre novos empreendedores. Misturar as contas pode gerar muita confusão e até prejudicar a saúde financeira do seu negócio.

Retiradas constantes ou investimentos sem planejamento são uma grande furada. O ideal é manter as finanças separadas.

Defina o seu pró-labore

Para evitar as retiradas constantes da conta da sua empresa, o ideal é definir o seu pró-labore, ou seja, a remuneração mensal que o empreendedor define para si mesmo.

É como se fosse o salário. Se esse valor não é previamente definido, as retiradas acabam prejudicando o ciclo financeiro da empresa. Você corre o risco até de ficar sem capital de giro, por exemplo.

Nosso conselho é definir um valor, se limitar a ele e investir na própria empresa caso tenha lucrado mais.

Monitore com atenção o seu fluxo de caixa

Se você busca saber o que é gestão financeira, esse conceito precisa estar no seu radar! O fluxo de caixa é uma das ferramentas mais importantes de controle financeiro.

Ele é a base de qualquer gestão financeira eficiente, pois fornece informações importantes sobre receitas e despesas da empresa. 

O ideal é que o seu fluxo de caixa seja o mais completo possível. Para isso, você precisa controlar e inserir em seu relatório TODAS as entradas e saídas de dinheiro.

Com essas informações em mãos você consegue prever problemas, evitar furos no caixa, controlar pagamentos e recebimentos e ainda tomar decisões mais estratégicas para a saúde financeira do seu negócio.

Além de monitorar, é preciso fazer a projeção do fluxo de caixa com os possíveis cenários dos próximos meses.

Liste todos os custos e despesas

Para que você consiga manter o seu fluxo de caixa organizado, é bem importante que você tenha um mapeamento de todos os seus custos e despesas, fixos e variáveis.

Além de obter informações para o fluxo de caixa, você consegue identificar se o dinheiro da empresa está sendo usado de forma eficiente e se você está conseguindo um retorno significativo.

É nesse momento que você vai perceber se deve e pode cortar ou reduzir determinados custos e despesas.

Conheça o seu capital de giro

De nada adianta ter o controle de entradas e saídas, se você não sabe quanto dinheiro a sua empresa precisa para continuar operando.

Para determinar corretamente qual o seu capital de giro, é preciso descobrir qual o valor ideal para garantir a continuidade da empresa.

A fórmula é relativamente simples: some as contas a receber e o valor disponível em estoque e depois subtraia do resultado as contas a pagar e outras despesas.

O resultado será o valor mínimo necessário, mas para ter mais segurança, o ideal é multiplicar esse valor por 6, assim você garante pelo menos um semestre.

Mantenha seu planejamento financeiro em dia

Mais importante do que fazer o primeiro planejamento financeiro da sua empresa é manter a constância. Você precisa acompanhar as finanças no dia a dia, sim, mas também precisa estabelecer objetivos e planejar possíveis cenários à medida que a sua empresa vai crescendo.

Você pode considerar alguns fatores durante o planejamento:

• diagnóstico atual;
• objetivos e metas a curto, médio e longo prazo;
• definir as principais estratégias para alcançar objetivos e metas;
• projeção de cenários futuros;
• cronograma de ação;
• análise de métricas passadas.

Lembrando que cada negócio possui suas particularidades.

O planejamento ideal é aquele que engloba as necessidades da sua empresa e informações relevantes do mercado de atuação.

Tenha uma reserva financeira

Imprevistos acontecem e 2020 foi a prova disso. O número de empreendedores que tiveram suas atividades suspensas ou ficaram com dívidas acumuladas durante a pandemia foi bem alto.

O melhor dos mundos é ter uma reserva financeira para que a empresa não seja prejudicada em eventuais problemas. Faça isso com base no seu planejamento.

Nem todo empreendedor consegue ter essa reserva, principalmente no começo do negócio, por isso, se você tem condições para isso, comece a se organizar!

Analise seus resultados e indicadores financeiros

Sabe aquele ditado “quando não se sabe para onde vai, qualquer caminho serve”? Pois bem, de nada adianta você ter as informações completas e detalhadas sobre cada processo da sua empresa se você não faz nada com elas.

Alguns indicadores são essenciais e devem ser analisados constantemente:

• faturamento;
• lucro líquido;
• margem de lucro;
• liquidez corrente;
• margem de contribuição.

Já para um diagnóstico financeiro mais preciso, é possível usar relatórios gerenciais fornecidos pela sua contabilidade, como o DRE Gerencial e o balanço patrimonial.

Contrate um profissional que fique responsável pela gestão financeira

Nós sabemos que muitos empreendedores têm dificuldade em delegar funções. No entanto, quando não se tem o tempo ou conhecimento necessário, é muito mais seguro e estratégico colocar demandas que podem comprometer toda a operação nas mãos de profissionais especializados.

Veja isso como um investimento em sua empresa! Com o seu negócio crescendo você pode até ter um time financeiro próprio, já imaginou?

Procure uma assessoria contábil

Além de ter ajuda especializada na gestão financeira, é interessante contar com uma assessoria contábil desde o momento de abertura da empresa.

Essa empresa de contabilidade ou profissional da sua equipe vai conseguir acompanhar todas as etapas de crescimento do seu negócio, auxiliando em momentos mais burocráticos e de planejamento.

Nós da LSC Contabilidade oferecemos assessoria e serviços contábeis, fiscais e trabalhistas de qualidade, atendendo e satisfazendo as necessidades dos nossos clientes com rapidez.

Entre em contato conosco, agende uma conversa e descubra o que podemos fazer pelo seu negócio!